銀監會：產能過剩行業信用風險須重點關注

銀監會(hui) 發布2015年第四季度主要監管指標數據顯示——產(chan) 能過剩行業(ye) 信用風險須重點關(guan) 注

中國銀監會(hui) 2月15日發布的2015年第四季度主要監管指標數據顯示，商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額12744億(yi) 元，較上季末增加881億(yi) 元；商業(ye) 銀行不良貸款率1.67%，較上季末上升0.08個(ge) 百分點。我國商業(ye) 銀行不良貸款率已連續10個(ge) 季度上升，由於(yu) 關(guan) 注類貸款和逾期類貸款增長較快，不良貸款後續仍麵臨(lin) 較大壓力，信用風險管控壓力加大。此外，受不良貸款侵蝕、淨息差收窄等多因素影響，我國商業(ye) 銀行利潤增長持續放緩，商業(ye) 銀行2015年當年累計實現淨利潤15926億(yi) 元，同比增長2.43%。

具體(ti) 來看，商業(ye) 銀行正常貸款餘(yu) 額74.9萬(wan) 億(yi) 元，其中正常類貸款餘(yu) 額72.0萬(wan) 億(yi) 元，占比94.54%，關(guan) 注類貸款餘(yu) 額2.89萬(wan) 億(yi) 元，占比3.79%。多位商業(ye) 銀行負責人表示，產(chan) 能過剩帶來的信用風險需重點關(guan) 注。

近日，中國銀行業(ye) 協會(hui) 、普華永道會(hui) 計師事務所聯合發布的《中國銀行家調查報告（2015）》顯示，82.1%的銀行負責人認為(wei) 產(chan) 能過剩行業(ye) 貸款是2015年麵臨(lin) 的最主要信用風險事件，鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等行業(ye) 遭遇經濟周期下行和結構調整的雙重壓力，經營環境更趨艱難，整體(ti) 行業(ye) 信用風險持續攀升。

雖然資產(chan) 質量承壓，但我國銀行業(ye) 整體(ti) 風險抵補能力仍保持穩定，針對信用風險計提的減值準備較為(wei) 充足。數據顯示，截至2015年四季度末，商業(ye) 銀行貸款損失準備餘(yu) 額為(wei) 23089億(yi) 元，較上季末增加455億(yi) 元；撥備覆蓋率為(wei) 181.18%，較上季末下降9.62個(ge) 百分點；貸款撥備率為(wei) 3.03%，與(yu) 上季末基本持平。

此外，商業(ye) 銀行的資本充足率也繼續上升，流動性水平比較充裕。截至2015年四季度末，商業(ye) 銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為(wei) 10.91%，較上季末提高0.25個(ge) 百分點；加權平均一級資本充足率為(wei) 11.31%，較上季末提高0.32個(ge) 百分點；加權平均資本充足率為(wei) 13.45%，較上季末提高0.30個(ge) 百分點。商業(ye) 銀行流動性比例為(wei) 48.01%，較上季末上升1.86個(ge) 百分點；人民幣超額備付金率2.10%，較上季末上升0.19個(ge) 百分點。

銀監會(hui) 相關(guan) 負責人表示，應利用撥備資源仍較為(wei) 充足的時期，進一步發揮撥備覆蓋率逆周期調節的作用，擴大資本補充渠道，加大不良貸款核銷力度，持續增強風險消化和風險吸收能力。

加大不良貸款核銷力度必然會(hui) 造成銀行利潤的消耗，加之利率市場化環境下淨息差收窄，我國銀行業(ye) 利潤增長有所趨緩。數據顯示，截至2015年四季度末，商業(ye) 銀行當年累計實現淨利潤15926億(yi) 元，同比增長2.43%。此外，2015年四季度商業(ye) 銀行平均資產(chan) 利潤率為(wei) 1.10%，同比下降0.13個(ge) 百分點；平均資本利潤率14.98%，同比下降2.61個(ge) 百分點。

“短期內(nei) ，利率市場化仍將擠壓銀行的存貸利差空間，這對於(yu) 長期以存貸利差為(wei) 主要利潤來源的盈利模式，以及依賴基於(yu) 此種盈利模式而形成的風險管理模式將產(chan) 生一定衝(chong) 擊。”某股份製銀行資產(chan) 負債(zhai) 部人士表示，由於(yu) 銀行要調整資產(chan) 結構、增加主動負債(zhai) 、增加表外資產(chan) ，這些都會(hui) 較顯著地放大利率波動以及由此帶來的重新定價(jia) 風險、基差風險等。

在此背景下，尋求安全且高效的資產(chan) 、優(you) 化信貸結構成為(wei) 接下來各家銀行的共同課題。監管數據顯示，2015年銀行業(ye) 信貸結構調整持續加碼，差別化信貸政策進一步完善，對“三農(nong) ”、小微企業(ye) 、保障性安居工程等經濟社會(hui) 重點領域和民生工程的金融服務繼續增強。

銀監會(hui) 相關(guan) 負責人表示，今年將加大支持供給側(ce) 結構性改革，引導銀行體(ti) 係資金向轉型升級的傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 和企業(ye) 傾(qing) 斜，向戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 和科技創新創業(ye) 企業(ye) 傾(qing) 斜，大力支持創新發展。同時，聚焦“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶“三大戰略”的重點項目、重大工程等重點領域，協調配置信貸資源，優(you) 化信貸結構，提高發展的協調性。